AMLA: Was die neue EU-Behörde gegen Geldwäsche darf und ändert

Mit steigender Akzeptanzquote verzeichnen Finanzinstitute sinkende Fehlerquoten, sodass sie die Gesetze und Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche effizienter einhalten können. Das Geldwäschegesetz (Anti-Money Laundering Act) ist eine Sammlung mehrerer Gesetze und Richtlinien, die zusammenwirken, um Geldwäscheverbrechen in den USA zu verhindern und zu verfolgen. Der Kampf gegen Geldwäscher erfordert auch die Zusammenarbeit mehrerer nationaler und internationaler Unternehmen und Regierungsorganisationen, da diese Verbrechen oft in verschiedenen Ländern begangen werden. Im Folgenden finden Sie eine Übersicht über einige der wichtigsten US-Gesetze zum Schutz vor Geldwäsche.

Die Nichteinhaltung der AML-Vorschriften kann zu erheblichen Strafen führen, die sich sowohl auf das Finanzinstitut als auch auf Einzelpersonen innerhalb des Unternehmens auswirken. Kernstück der Reform ist die Einrichtung der AMLA als neue europäische Behörde zur Bekämpfung von Geldwäsche. Nachdem das Executive Board im Mai 2025 bestellt wurde und weitere Strukturen zur Betriebsaufnahme geschaffen wurden, nimmt die AMLA nun ihre Arbeit auf. Januar 2028 übernimmt die AMLA die direkte Aufsicht großer, risikoreicher Finanzinstitute (40 Verpflichtete EU-weit) und unterstützt nationale Behörden bei der Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung.

Durch die Kombination von gesetzlichen Vorgaben, modernen Technologien und einem starken Compliance-System können Organisationen die Risiken effektiv minimieren. Ein zukunftsorientierter Ansatz, der kontinuierliche Anpassungen und proaktive Maßnahmen beinhaltet, ist dabei unerlässlich. Verpflichtete nach dem GwG sollten die positiven Beispiele erfolgreicher AML-Programme als Leitfaden nutzen, um ihre eigenen Systeme zu optimieren und langfristig konkurrenzfähig zu bleiben.

Geldwäschebekämpfung 2025: Die besten Strategien für Unternehmen

Die für das Zentralregister zuständige Stelle hat das Recht, von juristischen und juristischen Personen alle Informationen anzufordern, die zur Identifizierung und Überprüfung ihrer wirtschaftlichen Eigentümer erforderlich sind. Jeder Mitgliedsstaat sollte eine Financial Intelligence Unit (FIU) einrichten, um Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu verhindern, zu melden und zu bekämpfen. Sie müssen auch detaillierte Arten von Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsrisiken in ihrem Tätigkeitsbereich ermitteln und die entsprechenden Informationen an ein zentrales Register übermitteln.

Verwandte Begriffe und Abkürzungen im Zusammenhang mit Anti-Geldwäsche sind unter anderem CFT (Combating the Financing of Terrorism), KYC (Know Your Customer), und TF (Terrorism Financing). Anti-Geldwäsche-Maßnahmen unterscheiden sich von Compliance-Maßnahmen, die allgemein darauf abzielen, die Einhaltung sämtlicher gesetzlicher und regulatorischer Anforderungen sicherzustellen, obwohl AML ein wichtiger Teilbereich der Compliance ist.

Zugang zu Informationen

Durch den Einsatz dieser Technologien können verdächtige Aktivitäten schneller und effektiver aufgedeckt werden, was die Effizienz von AML-Programmen erheblich steigert. Schulungen sensibilisieren die Mitarbeiter für die vielfältigen Erscheinungsformen der Geldwäsche und lehren sie, Anzeichen für verdächtige Transaktionen zu identifizieren. Regelmäßige AML-Trainings sichern zudem, dass das Personal die aktuellsten gesetzlichen Entwicklungen und Vorgehensweisen kennt, was die institutionelle Resilienz gegenüber Geldwäscheversuchen stärkt. Zusammenfassend sind Anti-Geldwäsche-Maßnahmen entscheidend für die Integrität und Sicherheit des globalen Finanzsystems. Durch die Implementierung effektiver AML-Strategien tragen Institutionen dazu bei, die finanziellen Kanäle, die für illegale Aktivitäten genutzt werden können, zu schützen und gleichzeitig regulatorischen Anforderungen zu entsprechen. Ein reales Beispiel für AML-Maßnahmen in Aktion ist die Einrichtung von Systemen für die automatisierte Überwachung von Transaktionen in Echtzeit, um Muster zu erkennen, die auf Geldwäsche hindeuten könnten.

Wir werden den gesetzlichen Rahmen beleuchten, praktische Umsetzungsstrategien vorstellen und anhand von Fallstudien erfolgreiche AML-Programme erläutern. ✔️ Du arbeitest mit der S+P Tool Box AML – inklusive KYC-Toolkit, Risikoanalyse-Kit und AMLD6 Working Paper für den direkten Einsatz. ✔️ Du entwickelst ein wirksames Risikomanagement-System nach § 4 GwG – inklusive nv casino bonus Länderrisiken, Embargos und ESG-Aspekten. ✔️ Du optimierst deine KYC-Prozesse anhand neuer ML/TF-Risikofaktoren und verbesserst so Kundentransparenz und Risikosteuerung.

• Durch die Förderung einer Kultur des Bewusstseins und der Einhaltung von Vorschriften werden die Mitarbeiter zur ersten Verteidigungslinie gegen Geldwäsche und andere Finanzverbrechen.
• Die Financial Action Task Force (FATF) bildet den zentralen Pfeiler der globalen Geldwäschebekämpfung.
• Diese Institution ist für die Überwachung der Einhaltung der Geldwäschevorschriften verantwortlich.
• Die neuen Vorschriften verlangen von den Verpflichteten eine engere Überwachung, umfassendere Dokumentation und eine intensivere Zusammenarbeit innerhalb von Unternehmensgruppen, um die Integrität des Finanzsystems zu gewährleisten.

Dazu gehören eine umfassende Risikoanalyse, die Identifizierung von Kunden (Know Your Customer – KYC), geeignete interne Kontroll- und Schulungsmaßnahmen sowie – falls erforderlich – die Bestellung eines Geldwäschebeauftragten. Nur so lassen sich Geldwäscherisiken effektiv steuern und die gesetzlichen AML-Vorgaben zuverlässig erfüllen. Geldwäsche ist der Prozess, durch den auf illegale Weise erlangte Gelder in den legalen Finanzkreislauf eingeschleust werden. Die Geldwäschebekämpfung, auch bekannt als Anti-Geldwäsche oder AML (Anti-Money Laundering), umfasst alle Maßnahmen, die ergriffen werden, um diese kriminellen Strukturen zu erkennen, zu verhindern und zu bekämpfen. Ab 2028 übernimmt die AMLA die direkte Aufsicht über rund 40 besonders risikoreiche Kredit- und Finanzinstitute in der EU.

Dazu gehören insbesondere Russland, die Türkei sowie verschiedene Staaten des Nahen Ostens und Nordafrikas. Sie gelangen über komplexe Transaktionen, Scheinfirmen und internationale Handelsstrukturen in die EU, wo sie gewaschen werden. Die Geldwäscheaufsichtsbehörde übt direkte und indirekte Aufsicht über Finanzinstitute mit hohem Risiko aus.

Automatisierte Transaktionsüberwachungssysteme können dabei helfen, Muster, Trends und Warnsignale zu erkennen, die auf potenzielle Geldwäsche oder andere Finanzverbrechen hinweisen können. Indem sie sich die Bedeutung von AML-Richtlinien und -Verfahren zu eigen machen und die potenziellen Folgen der Nichteinhaltung verstehen, können sich Unternehmen vor Finanzkriminalität schützen, ihren Ruf schützen und zu globalen Sicherheitsbemühungen beitragen. Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und andere Aufsichtsbehörden spielen eine wichtige Rolle bei der Umsetzung und Durchsetzung des Geldwäschegesetzes (GwG). Das GwG verpflichtet Unternehmen, verdächtige Finanztransaktionen an die zuständige Behörde zu melden. Verdächtig sind Transaktionen, wenn sie im Zusammenhang mit Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung stehen könnten. Verpflichtete nach dem GwG müssen sicherstellen, dass alle gesetzlichen Vorgaben eingehalten und regelmäßig interne Kontrollen sowie unabhängige Prüfungen durchgeführt werden.

Die Identifikation und Behebung der oben genannten Schwachstellen erfordert ein proaktives Defizitmanagement. Unternehmen sollten sich nicht nur auf aktuelle regulatorische Vorgaben verlassen, sondern eine zukunftssichere Compliance-Strategie entwickeln. Dies umfasst regelmäßige Schulungen, die Investition in moderne Technologien und die enge Zusammenarbeit mit Aufsichtsbehörden. Eine kontinuierliche Verbesserung und Anpassung der AML-Strategien an sich ändernde Bedrohungen ist essenziell, um nicht nur die regulatorischen Anforderungen zu erfüllen, sondern auch die finanzielle Integrität und das Vertrauen der Kunden langfristig zu sichern.

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Diese Bemühungen verdeutlichen den anhaltenden Fortschritt und die intensivierte Kooperation auf europäischer Ebene im Kampf gegen Geldwäsche. Die systematische Bekämpfung der Geldwäsche in der EU begann mit der Einführung der ersten Richtlinie gegen Geldwäsche. Die Anpassungen im § 261 StGB verdeutlichen Deutschlands Reaktion auf die Evolution dieser Herausforderung. Das Geldwäschegesetz (GwG) 2020 und die GwG-Immobilienverordnung aus dem gleichen Jahr illustrieren die kontinuierliche Entwicklung. Zunächst soll sie 40 Unternehmen mit dem höchsten Restrisikoprofil beaufsichtigen, die in mindestens zwei Mitgliedstaaten vertreten sind. Das neue GwG würde Risiken und Bedrohungen innerhalb und außerhalb der EU überwachen und bestimmte Kredit- und Finanzinstitute direkt beaufsichtigen und sie nach ihrer Risikostufe klassifizieren.

Insbesondere im Finanzsektor sind zudem technische Vorkehrungen für den automatisierten Abgleich von Geschäftspartnern und Transaktionen mit einschlägigen Sanktionslisten üblich. Darunter fallen restriktive Maßnahmen gegen Drittländer, nichtstaatliche Einheiten und Einzelpersonen, die vom Rat der Europäischen Union im Rahmen der gemeinsamen Außen- und Sicherheitspolitik verhängt werden. Beispielsweise kann der Rat das Einfrieren von Vermögenswerten anordnen oder festlegen, dass bestimmten Entitäten Vermögenswerte nicht bereitgestellt werden dürfen. Dabei ist zu beachten, dass nicht ausschließlich die unmittelbare Bereitstellung untersagt wird, sondern auch Handlungen zur Umgehung solcher Verbote („mittelbare Bereitstellung“).

Die AMLA hat bereits die ersten Schritte unternommen, um ihre Arbeit zu strukturieren. Die Behörde wird im Sommer 2025 ihre Arbeit aufnehmen und ab 2028 insgesamt 40 Institute mit hohem Risiko direkt beaufsichtigen. Die Meilensteine auf diesem Weg sind entscheidend für Banken und Finanzdienstleister und andere verpflichtete Unternehmen, die sich auf die neuen Anforderungen vorbereiten müssen. Zusätzlich zu den aktuellen Informationen werden die Register auch Daten enthalten, die mindestens fünf Jahre zurückreichen.

Treuhandgeschäfte, komplexe Gründungsstrukturen und Immobilienübertragungen gelten als besonders missbrauchsanfällig. Verlässliche Identitäts- und Herkunftsprüfungen, digitale Aktenführung und die geschulte Einschätzung erfahrener Fachkräfte bilden gemeinsam das Fundament wirksamer Maßnahmen zur Geldwäscheprävention. Verpflichtete nach dem GwG setzen deshalb auf strukturierte Compliance-Organisationen – intern wie extern. Je nach Unternehmensgröße und Risikoprofil erfolgt dies durch eigene Geldwäschebeauftragte, spezialisierte Fachabteilungen oder die Einbindung externer Experten.

Das neue regulatorische Umfeld bedeutet für den geldwäscherechtlichen Identifizierungs- und Verifizierungsprozess (Know Your Customer- bzw. KYC-Prozess) einen erheblichen Mehraufwand. Die EU-Geldwäsche-Verordnung definiert konkrete Risikovariablen und -faktoren für die interne Risikobewertung. Kundendaten und -unterlagen müssen mindestens alle fünf Jahre aktualisiert werden. In risikobehafteten Konstellationen ist zusätzlich zur Zweckermittlung der Geschäftsbeziehung eine Herkunftsnachverfolgung von Vermögenswerten verpflichtend.

Es sollten robuste CDD-Verfahren implementiert werden, um sicherzustellen, dass Kunden ordnungsgemäß identifiziert werden und verdächtige Aktivitäten umgehend erkannt werden. Dazu gehört die laufende Überwachung von Kundenkonten und -transaktionen, um ungewöhnliche oder verdächtige Muster zu erkennen (Cube Global). Um Geldwäsche zu bekämpfen und die Integrität des Finanzsystems zu schützen, müssen Finanzinstitute eine wirksame Richtlinie zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) umsetzen. Die Transaktionsüberwachung spielt eine entscheidende Rolle bei der Erkennung und Verhinderung verdächtiger Aktivitäten. Finanzinstitute sollten robuste Systeme und Verfahren implementieren, um Kundentransaktionen auf ungewöhnliches oder potenziell illegales Verhalten zu überwachen.

Durch die Einhaltung der AML-Vorschriften und die Zusammenarbeit mit Aufsichtsbehörden tragen Finanzinstitute zu den weltweiten Bemühungen zur Bekämpfung von Finanzkriminalität und zur Aufrechterhaltung der Integrität des Finanzsystems bei. Die FATF überprüft und aktualisiert ihre Empfehlungen regelmässig, um neu auftretenden Bedrohungen zu begegnen und die Wirksamkeit von Maßnahmen zur Bekämpfung der Geldwäsche sicherzustellen. Die Organisation führt gegenseitige Evaluierungen der AML-Systeme der Mitgliedsländer durch und gibt öffentliche Erklärungen heraus, in denen Jurisdiktionen mit strategischen Mängeln in ihren AML-Systemen identifiziert werden. Diese Bewertungen und Stellungnahmen leisten einen Beitrag zu den weltweiten Bemühungen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung.